Tìm Hiểu Cơ Bản Về Payments 101

Nhận tiền là bước cuối cùng trong quy trình, tại thời điểm này Acquirer sẽ gửi tiền thanh toán giao dịch vào tài khoản của người bán.

Tất nhiên, các dịch vụ được cung cấp bởi mỗi bên trong chuỗi quy trình đi kèm với chi phí xử lý phát sinh ở mỗi bước, và tổng số tiền cuối cùng mà người bán nhận được sẽ trừ đi các khoản phí này.

1. Phí trao đổi được trả cho bên phát hành.

2. Phí thẩm định được trả cho các mạng lưới thẻ.

3. Phí xử lý được thu bởi bên Processor.

Nội địa

Cũng giống như phí chuyển vùng di động, các giao dịch thường rẻ hơn nếu được xử lý tại địa phương. Hầu hết các nước phát triển đều có sẵn các tổ chức Acquirer trong nước, tuy nhiên, ở nhiều thị trường mới nổi, các tổ chức này còn rất hạn chế.

Loại thẻ

Interchange++ vs. Blended

Interchange ++ là một mô hình định giá theo dõi tỷ giá trao đổi. Ví dụ: giới hạn phí trên toàn Châu Âu mang đến lợi ích lớn cho các doanh nghiệp được thanh toán với Interchange ++ vì khi phí trao đổi đi xuống, khoản lợi tiết kiệm được sẽ dành cho bạn. Trích dẫn Quy định Phí trao đổi: “Kết quả mà Ủy ban Châu Âu mong đợi là người bán cần nắm được, đối với mỗi giao dịch, số tiền [Phí dịch vụ của người bán] và phí trao đổi là bao nhiêu, từ đó có thể kiểm tra xem họ có nhận được lợi ích từ quy định hay chưa.”

Lựa chọn thay thế cho Interchange ++ là định giá kết hợp. Phí kết hợp là chi phí xử lý trung bình cộng với một khoản phí thêm cố định. Bạn được tính một mức giá như nhau cho mọi giao dịch, phương pháp này dễ hiểu hơn nhưng không minh bạch. Bạn không thể biết mình đang bị tính những phí gì và không có gì đảm bảo rằng bạn nhận được lợi ích nào từ Processor.

Định giá kết hợp so với Interchange ++: Khi phí trao đổi đi xuống, chi phí của bạn sẽ giảm

Bạn có thể biết chính xác số tiền bạn phải trả cho mỗi giao dịch, do đó, không có nguy cơ chi phí ẩn.

Tỷ giá khuyến khích

Phí trao đổi khác nhau giữa các thị trường. Ví dụ: ở Hoa Kỳ và Úc, Visa và Mastercard cấp mức giá thấp hơn cho các doanh nghiệp cụ thể như tổ chức từ thiện, đại lý du lịch, dịch vụ trực tuyến và tiện ích. Một lần nữa, bạn chỉ được hưởng lợi từ khoản tiết kiệm này nếu bạn được thanh toán bằng Interchange ++.

Card Present vs Not Present

Giao dịch Card-Not-Present là gì?

Giao dịch card-not-present (CNP) xảy ra khi cả chủ thẻ và thẻ tín dụng đều không có mặt tại thời điểm giao dịch. Giao dịch này phổ biến nhất đối với các đơn đặt hàng được thực hiện từ xa – qua điện thoại hoặc qua fax, internet hoặc thư.

Một giao dịch chỉ được coi là “card present” nếu chi tiết thanh toán được thu thập trực tiếp tại thời điểm bán hàng. Điều này xảy ra khi thẻ được vuốt, chạm hoặc nhúng vật lý qua đầu đọc hoặc nếu chip EMV được xử lý.

Ví dụ về giao dịch Card Not Present

Có một số giao dịch CNP mà bạn có thể bắt gặp hàng ngày. Chúng bao gồm:

1. Mua hàng trực tuyến, khi khách hàng mua hàng trên internet hoặc thông qua giao dịch thương mại điện tử.

2. Đặt hàng qua điện thoại, khi khách hàng cung cấp thông tin thẻ tín dụng qua điện thoại cho doanh nghiệp của bạn.

3. Các khoản thanh toán định kỳ được thiết lập để lập hóa đơn tự động.

4. Hóa đơn được thanh toán trực tuyến.

Phí xử lý thẻ tín dụng từ xa là bao nhiêu?

Cũng giống như xử lý thẻ tín dụng trực tiếp, doanh nghiệp của bạn sẽ phải trả tiền để xử lý các khoản thanh toán bằng CNP. Xin nhắc lại, các loại phí xử lý thẻ tín dụng mà bạn phải trả gồm phí trao đổi, phí đánh giá (do các thương hiệu thẻ như Visa và Mastercard tính), rủi ro và tuân thủ PCI cũng như khoản phí thêm tính bởi nhà cung cấp dịch vụ thanh toán của bạn.

Nói chung, phí trao đổi cao hơn đối với các giao dịch CNP vì cơ hội gian lận và bồi hoàn cao hơn nếu không có thẻ. Phần chi phí xử lý cao hơn này do người bán chịu, đó là lý do tại sao các giao dịch thanh toán với thẻ từ xa thường đắt hơn các giao dịch thanh toán với thẻ trực tiếp.

Vào năm 2018, các giao dịch CNP chiếm 54% tổng số tổn thất do gian lận trên toàn thế giới. Các chuyên gia thanh toán dự báo con số này sẽ tăng lên cùng với sự phát triển và áp dụng của thương mại điện tử.

Hiểu về gian lận Card-Not-Present và cách ngăn chặn

Gian lận Card-Not-Present là một loại lừa đảo thẻ tín dụng trong đó kẻ gian sử dụng thông tin thẻ bị xâm phạm của người khác để thực hiện giao dịch mua hàng từ xa. Vì cả thẻ và chủ thẻ đều không có mặt trực tiếp (và những kẻ gian lận thường lấy cắp thông tin bổ sung như CVV và địa chỉ hóa đơn), người bán có thể khó xác minh danh tính của người mua.

Theo Nghiên cứu về chi phí gian lận thực sự của Lexus Nexus năm 2020, cứ 1 đô la gian lận sẽ khiến các nhà bán lẻ và thương mại điện tử của Hoa Kỳ tiêu tốn 3,36 đô la cho mỗi giao dịch. Vì vậy, thực hiện các bước chủ động để ngăn chặn gian lận thẻ tín dụng là rất quan trọng – đặc biệt là với các giao dịch CNP.

Theo Khảo sát gian lận toàn cầu của Hội đồng Rủi ro Người bán (MRC) năm 2015, hai phương pháp tốt nhất, được sử dụng phổ biến nhất để xác thực các giao dịch trực tuyến là số xác minh thẻ (CVN) – ba hoặc bốn chữ số ở mặt sau của thẻ – và danh sách phủ định, còn được gọi là danh sách đen.

3D Secure cũng là một cách hiệu quả để xác minh danh tính của người tuyên bố sở hữu thẻ tín dụng. Một số Processor, chẳng hạn như Hotel Link Pay, chạy xác thực hai yếu tố qua văn bản hoặc email để chủ thẻ có thể xác nhận giao dịch mua.

Phần kết

Việc hiểu tất cả các quy trình và rủi ro liên quan đến thanh toán đòi hỏi nhiều nỗ lực. Có được nền tảng từ những kiến ​​thức được chia sẻ trên đây chắc chắn sẽ giúp doanh nghiệp của bạn tránh được nhiều tình huống bất lợi và thất thoát doanh thu trong tương lai. Để biết thêm thông tin về cách Hotel Link Pay, do Kovena bảo trợ, và được hỗ trợ thêm kiến ​​thức về ngành thanh toán, vui lòng liên hệ với chúng tôi.